La présente rubrique décrit le paramétrage des commissions perçues par et versées à vos collaborateurs lors des transactions, et des frais appliqués aux clients lors de transactions.
Les commissions que vous êtes amenés à renseigner dans O2S sont les commissions perçues : Il s’agit des commissions que vous percevez de la part de vos partenaires suite à la réalisation d’une affaire (versement et/ou ouverture d’un compte),
Vous pourrez ainsi plus facilement mettre en place le paramétrage des commissions au sein de votre propre structure.
Paramétrage
O2S vous permet de paramétrer :
- des frais et une rémunération sur les versements (qu’ils soient libres ou programmés),
- des frais différents et donc une rémunération différente entre les versements libres et les versements programmés,
- le calcul d’une commission précomptée dans le cas de l’ouverture d’un contrat à primes périodiques,
- le calcul de commissions dites « en-dehors » : le calcul de la commission ne repose pas sur les frais car l’investissement n’en supporte pas.
Le paramétrage des commissions perçues s’effectue depuis l’arborescence dans Services > Personnalisation > Catalogue produits.
En cliquant sur le lien Paramétrer les frais d’entrée (hors produits MIF2), la fenêtre de paramétrage s’ouvre.
Par défaut, seules les premières colonnes sont directement visibles. La liste déroulante Afficher le paramétrage située dans la partie inférieure de la fenêtre permet d’afficher uniquement les colonnes nécessaires à vos saisies. Cochez les types de frais, versements et commissions souhaités puis cliquez sur OK pour valider.
Utilisez la barre de défilement et déplacez-la vers la droite pour afficher toutes les zones de saisie.
O2S présente de nombreuses colonnes que nous pouvons regrouper en différents espaces de paramétrage :
- Les colonnes Frais client et Incompressible fournisseur :
Elles permettent de définir les frais qui seront prélevés sur les mouvements effectués par le client et de définir l’incompressible fournisseur. La différence entre les deux détermine la commission que vous devez percevoir. - Les colonnes Sur-commission :
Elles permettent de paramétrer une rémunération complémentaire basée sur le montant investi et non sur les frais clients et l’incompressible fournisseur
Si, pour un produit, il n’y a pas de rémunération spécifique pour les versements programmés, ne cochez pas la case « Barème spécifique pour les versements périodiques » afin de ne pas avoir à saisir l’ensemble des caractéristiques suivantes.
- La colonne Barème spécifique pour les versements périodiques :
Elle permet d’indiquer que les versements périodiques (VP) n’ont pas les mêmes caractéristiques que les versements libres (VL). Si vous ne cochez pas cette case alors les frais clients et l’incompressible fournisseur qui seront appliqués aux VP seront ceux définis par les colonnes « Frais client » et « Incompressible fournisseur ». - La colonne Durée du précompte :
Elle permet de définir la durée du précompte quand cette notion est présente sur un produit. - Les colonnes Frais client pendant la période du précompte et Incompressible pendant la période du précompte :
Elles permettent de définir les frais qui seront prélevés sur les mouvements périodiques effectués par le client et de définir l’incompressible fournisseur durant le nombre de mois défini dans « Durée du précompte » après la date d’ouverture. - Les colonnes Sur-commission pendant la période du précompte :
Elles permettent de paramétrer une rémunération complémentaire basée sur le montant des versements programmés et non sur les frais clients et l’incompressible fournisseur. - Frais d’entrée Commission partagée – période du précompte :
Cette colonne permet de définir si les commissions générées par les VP durant la période du précompte seront partagées. Pour plus d’informations voir la partie : Commissions versées. - Les colonnes Frais client après la période du précompte et Incompressible après la période du précompte :
Elles permettent de définir les frais qui seront prélevés sur les mouvements périodiques effectués par le client après la date d’ouverture + le nombre de mois défini dans « Durée du précompte ». - Les colonnes Sur-commission après la période du précompte :
Elles permettent de paramétrer une rémunération complémentaire basée sur le montant des versements programmés et non sur les frais clients et l’incompressible fournisseur. - Frais d’entrée Commission partagée – après la période du précompte :Cette colonne permet de définir si les commissions générées par les VP après la période du précompte seront partagées. Pour plus d’informations voir la partie : Commissions versées.
- Les colonnes Commissions précomptées :
Ces colonnes permettent de déterminer la commission qui sera générée lors de l’ouverture d’un contrat à prime périodique. - Commission précomptée partagée :
Cette colonne permet de définir si les commissions précomptées sont partagées. Pour plus d’informations voir la partie : Commissions versées.
Précisions complémentaires
En ce qui concerne les frais appliqués sur les mouvements :
- Manuels : ce sont les frais que vous aurez paramétrés dans cet espace qui vous seront proposés,
- Agrégés : O2S ne prendra pas en compte votre paramétrage mais l’information transmise par vos fournisseurs.
Par contre, pour les taux concernant le commissionnement (incompressible, durée de précompte…), O2S emploiera systématiquement votre paramétrage quelle que soit l’origine du mouvement.
De plus, dans le cas où vous avez indiqué sur un mouvement des frais inférieurs à ceux qui sont paramétrés, alors O2S déterminera automatiquement des commissions réduites. La réduction des commissions sera proportionnelle à la réduction des frais. Ainsi, si vous avez diminué les frais de 50%, alors les commissions perçues seront aussi réduites de 50%.
Illustrations
Exemple 1
Un produit qui génère des commissions à chaque versement effectué par les clients.
Ce produit prévoit des frais d’entrée de 4% quel que soit le type de versement (libre ou programmé). Par ailleurs l’incompressible fournisseur est de 1%. Cela signifie donc que votre rémunération sur les versements est de 3%.
Vous devez alors saisir dans O2S le paramétrage suivant :
- Frais clients
Frais (%) : 4% - Incompressible fournisseur
Frais (%) : 1 % - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
La commission calculée par O2S pour un mouvement de 50 000 € est donc de 1 500 €.
Exemple 2
Un produit qui génère une commission pour chaque versement effectué par les clients et une sur-commission pour la partie investie sur les UC.
Ce produit prévoit des frais d’entrée de 4% quel que soit le type de versement (libre ou programmé) et l’incompressible fournisseur est de 1%. Par ailleurs, votre fournisseur vous octroie une sur-commission de 0,3% sur les sommes investies sur les UC.
Cela signifie que votre rémunération sur les versements est de 3% pour la partie investie sur le fonds euros et de 3,3% pour la partie investie sur les UC.
Vous devez alors saisir dans O2S le paramétrage suivant :
- Frais clients
Frais (%) : 4% - Incompressible fournisseur
Frais (%) : 1 % - Sur-commission
Taux UC (%) : 0,3 % - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
Avec un mouvement de 100 000 € dont 50 000 € sur les UC et 50 000 € sur le fonds euros, O2S détermine une commissions de 3 150 € :
Exemple 3
Un produit qui n’a pas de frais d’entrée mais qui génère quand même une commission.
Ce produit prévoit des frais d’entrée de 0% et génère par ailleurs une commission de 5% sur les montants investis.
Vous devez alors saisir dans O2S le paramétrage suivant :
- Frais clients
Frais (%) : 0% - Incompressible fournisseur
Frais (%) : 0 % - Sur-commission
Taux UC (%) : 5 %
Taux fonds euros (%) : 5 % - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
Avec un investissement de 50 000 €, O2S va déterminer une commission de 2 500 € :
Exemple 4
Un produit qui a des frais différenciés selon que le mouvement est un versement libre ou un versement périodique.
Ce produit prévoit des frais d’entrée sur les versements libres de 4% avec un incompressible fournisseur de 1%. Par ailleurs sur les versements périodiques, les frais d’entrée sont de 1% avec un incompressible fournisseur de 0,75% dès la date d’ouverture.
Cela signifie que votre rémunération sur les versements libres est de 3% alors que la rémunération des versements périodiques est de 0,25% dès la date de signature.
Pour la partie VL, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Frais clients
Frais (%) : 4% - Incompressible fournisseur
Frais (%) : 1 % - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
Pour la partie VP, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Barème spécifique » pour les versements périodiques :
Cochez la case afin de pouvoir saisir des caractéristiques pour les VP - Durée du précompte :
Indiquez 0 mois pour cette valeur. - Frais client après la période du précompte :
Frais (%) : 1% - Incompressible après la période du précompte :
Frais (%) : 0.75% - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
Pour le résultat sur un versement libre, merci de vous reporter à celui de l’exemple 1 car il est en tous points similaire.
Pour un versement programmé de 2 000 €, O2S va déterminer une commission de 5 € :
Exemple 5
Un produit à versements périodiques qui génère uniquement une commission lors de son ouverture.
Ce produit prévoit des frais d’entrée sur les versements périodiques de 1% avec un incompressible fournisseur de 1% dès la date d’ouverture. Par ailleurs lors de l’ouverture vous percevez une commission de 75% du montant de la prime annuelle.
Pour la partie VP, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Barème spécifique » pour les versements périodiques :
Cochez la case afin de pouvoir saisir des caractéristiques pour les VP - Durée du précompte :
Indiquez 0 mois pour cette valeur. - Frais client après la période du précompte :
Frais (%) : 1% - Incompressible après la période du précompte :
Frais (%) : 1%
Pour la partie commission précomptée, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Taux UC de la commission précomptée :
Indiquez 75% - Taux fonds euros de la commission précomptée :
Indiquez 75%
Avec l’ouverture d’un compte avec une prime annuelle de 2 400 €, O2S va déterminer une commission de 1 800 € :
Exemple 6
Un produit à versements périodiques qui génère une commission lors de son ouverture et des commissions sur versements périodiques après 48 mois.
Ce produit prévoit des frais d’entrée sur les versements périodiques de 1% avec un incompressible fournisseur de 1% à partir de de la date d’ouverture et pendant 48 mois. Après ce délai les frais sont toujours de 1% mais l’incompressible est de 0,75%. Par ailleurs lors de l’ouverture vous percevez une commission de 25% du montant de la prime annuelle investie sur les fonds euros et 35% pour l’investissement sur les UC.
Pour la partie VP, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Barème spécifique » pour les versements périodiques :
Cochez la case afin de pouvoir saisir des caractéristiques pour les VP - Durée du précompte :
Indiquez 48 mois pour cette valeur. - Frais client avant la période du précompte :
Frais (%) : 1% - Incompressible avant la période du précompte :
Frais (%) : 1%
- Frais client après la période du précompte :
Frais (%) : 1% - Incompressible après la période du précompte :
Frais (%) : 0,75% - Inutile de saisir des informations pour les autres caractéristiques
Pour la partie commission précomptée, vous devez alors saisir le paramétrage suivant :
- Taux UC de la commission précomptée :
Indiquez 35% - Taux fonds euros de la commission précomptée :
Indiquez 25%
Avec ce paramétrage et un contrat à prime annuelle de 6 000 € dont 2 000 sur les UC et 4000 € sur le fonds euros, O2S détermine une commission précomptée de 1 700 €.
Pour la commission précomptée :
Pour les versements périodiques après la période de précompte et dans le cas d’un VP de 2 400 €, O2S détermine une commission de 6 €.
